Virement instantané : avantages et mode d’emploi

Bank Al-Maghrib (BAM) a confirmé que le virement instantané, même entre différentes banques, est en vigueur à partir de ce jeudi 1er juin 2023, à l’issue d’une période d’essai. Dans une lettre adressée aux établissements bancaires, la banque centrale a souligné que cette décision a été prise en collaboration avec le Groupement pour un système interbancaire marocain de télécommunication (GSIMT). L’objectif de cette initiative est de moderniser le système de paiement national et d’offrir une plus grande diversité de moyens de paiement électroniques.

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Avantages du virement instantané

Ce nouveau système résout le problème du délai de un à deux jours pour les clients des différentes banques, mais il sera payant après une phase transitoire gratuite de trois mois pour les particuliers. Le wali de Bank Al-Maghrib avait expliqué que la tarification devrait être réfléchie sur le long terme et que la période transitoire gratuite de trois mois permettra aux utilisateurs de s’habituer à ce nouvel instrument de paiement. L’objectif principal de ce système est de faciliter les paiements électroniques en permettant des virements bancaires instantanés et interopérables en quelques secondes, aussi bien pour les particuliers que pour les entreprises. En conséquence, les transactions seront plus rapides grâce à ce virement instantané, ce qui réduira également l’utilisation des chèques. Les clients pourront effectuer leurs opérations financières en temps réel depuis leur smartphone. Les avantages du virement instantané pour les particuliers sont indéniables :

• Sécurité du paiement pour le bénéficiaire puisque les fonds sont instantanément crédités sur son compte, garantissant ainsi une réception immédiate de l’argent ;
• Gestion optimisée de la trésorerie pour le payeur qui peut consulter en temps réel le solde de ses comptes, ce qui facilite la gestion de ses finances ;
• Expérience utilisateur de haute qualité, car c’est une solution pratique dans les situations d’urgence, telles qu’un sinistre ou un besoin immédiat de liquidités.

Pour les professionnels, le virement instantané présente également plusieurs cas d’utilisation significatifs, améliorant la confiance et la relation client-professionnel :

• Paiement à un artisan ou à un professionnel libéral qui n’a pas besoin d’équipement spécifique ;
• Paiement d’un acompte dans le cas d’une location saisonnière, par exemple grâce à une garantie de réservation immédiate, permettant ainsi le versement d’un acompte sans délai.

Aussi, une fois que le plafond des virements instantanés sera relevé, cela donnera une bouffée d’oxygène pour les entreprises. Face aux problèmes de trésorerie que rencontrent les sociétés, ces dernières pourront effectuer les virements de salaire le dernier jour du mois au lieu de les avancer de 48 heures, sachant que les employés les recevront instantanément.

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Comment ça marche ?

Le virement instantané est un moyen de transférer de l’argent entre comptes bancaires sans se soucier des délais habituels de 24 à 48 heures des virements traditionnels. Toutefois, son fonctionnement est plafonné à 20.000 DH pour une période transitoire. Le virement bancaire instantané est principalement destiné aux transferts d’argent entre particuliers. Pour les artisans et les petits commerçants, le virement instantané peut être une alternative pratique au paiement par carte ou par chèque, surtout pour ceux qui ne disposent pas de terminaux de paiement. De plus, grâce à la confirmation rapide du transfert, il contribue à réduire les risques de fraude.

«Le Virement Instantané est effectué par l’émetteur à travers les canaux mis à sa disposition par sa banque, via l’application mobile, le site internet ou au niveau du réseau d’agences», précise BAM. L’exécution du virement instantané se fait selon les étapes suivantes :

• L’émetteur renseigne l’identité du bénéficiaire, son Relevé d’Identité Bancaire (RIB) ainsi que le montant à transférer ;
• L’établissement du bénéficiaire confirme la réception du virement et crédite, instantanément, le compte de son client du montant reçu ;
• L’établissement de l’émetteur informe immédiatement son client de la réalisation de cette opération.

Selon la banque centrale, le service de virement instantané est disponible tous les jours de la semaine 24h/24 par voie digitale et pendant les horaires d’ouverture des agences bancaires pour les opérations qui sont effectuées au niveau de ces agences.

La rédaction de LeBrief a testé le virement instantané ce jeudi en utilisant différentes applications bancaires. Certains établissements bancaires ont mis à jour leurs applications. D’autres ne l’ont pas fait, mais proposent tout de même le virement instantané à travers l’ancien onglet «Virement». Une troisième catégorie de banques, aussi bien conventionnelles que participatives, n’a pas encore activé le virement instantané. Leurs clients ne peuvent pour le moment ni émettre ni recevoir de virement instantané.

Quant aux comptes entreprises, les virements instantanés sont assez onéreux. Nous avons effectué une opération ce matin : pour un virement instantané de 7.730,00 DH, le coût est de 27,50 DH.