ACAPS . DR
L’Autorité de contrôle des assurances et de la prévoyance sociale (ACAPS) a eu recours aux services du cabinet ARM Consultants pour mener une étude de faisabilité visant à instaurer une assurance habitation obligatoire au Maroc. Cette initiative s’inscrit dans une stratégie globale visant à renforcer la protection des foyers face aux risques liés à l’habitation, tout en modernisant le cadre réglementaire du secteur des assurances.
En effet, cette étude représente une étape essentielle pour consolider la résilience des ménages marocains et du secteur immobilier. Bien que des progrès notables aient été réalisés en matière d’accès au logement, l’assurance multirisques habitation reste peu répandue, notamment pour les biens acquis sans recours à un financement bancaire. Le tremblement de terre d’Al Haouz, survenu en septembre 2023, a souligné la vulnérabilité des foyers marocains, nombre d’entre eux ont été démunis face aux coûts des sinistres.
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Pour cela, ARM Consultants, spécialisé dans l’ingénierie actuarielle, est chargé de réaliser une analyse approfondie des besoins en assurance habitation au Maroc. Cette étude examinera l’état actuel de l’offre sur le marché marocain et s’inspirera des meilleures pratiques internationales pour élaborer une solution adaptée au contexte local. Le projet inclura également une évaluation des risques liés à l’usage des habitations et une analyse des impacts économiques et sociaux d’une obligation d’assurance. Parmi les pistes envisagées figurent des ajustements réglementaires et des mécanismes de contrôle visant à garantir une mise en œuvre équitable et efficace de cette mesure.
Cette initiative a pour ambition de renforcer la confiance des citoyens dans les assurances, tout en dynamisant le marché. En rendant l’assurance habitation obligatoire, l’ACAPS souhaite atténuer les impacts économiques des catastrophes naturelles, renforcer la sécurité des habitations et assurer une meilleure protection des familles marocaines.
Avec un cadre juridique clair et une stratégie cohérente, cette réforme pourrait profondément transformer le secteur des assurances au Maroc et positionner le pays comme un modèle en gestion des risques au niveau régional. En adoptant des standards internationaux, le Maroc affirme une fois de plus sa volonté de moderniser ses institutions tout en protégeant ses citoyens.
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Sur le marché marocain, l’assurance habitation est généralement proposée sous forme de produits multirisques regroupant différentes garanties : incendies, dégâts des eaux, infiltrations, bris de glace, vols, et bien d’autres. Ces contrats incluent également une responsabilité civile pour couvrir les préjudices causés aux tiers, comme les voisins ou les propriétaires.
Certaines compagnies, dont quatre opérant dans le secteur “Takaful”, ont développé des solutions de micro-assurance pour élargir l’accès à ces couvertures et toucher une clientèle plus large. Malgré cette diversité d’offres, le taux de souscription reste faible.
Les banques, qui conditionnent souvent l’octroi de crédits immobiliers à la souscription d’une assurance habitation, contribuent à stimuler une partie de la demande. Toutefois, l’ACAPS souligne qu’une meilleure sensibilisation des ménages aux avantages de ces produits est essentielle pour protéger efficacement leur patrimoine et réduire les risques financiers liés aux sinistres.
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